Les deux actifs incontournables pour bâtir son patrimoine
Les deux actifs incontournables pour bâtir son patrimoine
Après huit ans d’investissement et l’achat d’une multitude d’actifs (actions, cryptomonnaies, immobilier, assurance vie, obligations, crowdfunding, etc.), j’ai réalisé que la simplicité l’emporte sur une diversification excessive.
En effet, j’ai passé des heures à éplucher les annonces immobilières, à décortiquer les bilans d’entreprises pour dénicher des opportunités, à parier sur des cryptomonnaies prétendument prometteuses et à tester divers investissements collaboratifs. Si cette quête m’a apporté une précieuse expérience, les résultats, eux, ont été mitigés.
Avec le recul, j’aurais privilégié une approche plus ciblée en me concentrant sur deux actifs en particulier. Ces derniers allient rentabilité, résilience et une solidité à toute épreuve, garantissant leur pérennité tout en restant faciles à gérer.
Dans cet article, je vais vous présenter ces deux actifs, analyser ce qui les rend uniques et vous donner des conseils pratiques pour les intégrer efficacement à votre stratégie d’investissement.
Ce contenu reflète mon expérience personnelle et ne doit pas être considéré comme un conseil financier. Tout investissement comporte des risques ; il est essentiel de faire vos propres recherches et d’analyser mes choix avec discernement.
Table des matières
Actif #1 - L’ETF S&P 500
A) Qu’est-ce qu’un ETF ?
Les ETF (exchange-traded funds), également appelés « trackers », sont des fonds composés d’un large éventail de titres, principalement des actions, et conçus pour répliquer la performance d’un indice (CAC 40, S&P 500, NASDAQ …), d’un secteur (technologie, santé, énergie …) ou de matières premières (pétrole, or, argent …).
En achetant une part d’ETF, l’investisseur place indirectement son capital dans toutes les actions de l’indice, assurant une diversification optimale et limitant les risques. Cette approche simplifie l’investissement en évitant de devoir sélectionner individuellement les meilleures entreprises, comme lorsqu’on achète des actions en direct.
Contrairement aux fonds traditionnels (SICAV, OPCVM, FCP), gérés activement par des professionnels cherchant à battre le marché., les ETF adoptent une gestion passive, souvent pilotée par des algorithmes. Cette automatisation réduit les frais de gestion, rendant les ETFs plus accessibles et améliorant le rendement à long terme. En moyenne, les frais annuels des ETF sont de 0,4 %, contre 2 % pour une gestion active.
Prenons l’exemple d’un ETF répliquant l’indice du CAC 40, qui regroupe les 40 plus grandes entreprises françaises cotées. Dès qu’une des 40 entreprises quitte le classement et qu’une autre y entre, l’ETF ajuste automatiquement sa composition en revendant les actions de la société sortante et en achetant celles de la nouvelle entrante, garantissant ainsi un suivi fidèle de l’indice.
B) Pourquoi choisir un ETF qui réplique l’indice S&P 500 ?
L’ETF S&P 500 offre un accès direct aux 500 plus grandes entreprises américaines par capitalisation boursière, couvrant divers secteurs économiques (technologie, santé, finance, consommation, etc.). Ainsi, en une seule transaction, vous investissez dans l’élite de l’économie américaine.
A titre personnel, je ne vois aucune région dépasser économiquement les États-Unis dans les prochaines décennies, car aucune ne combine aussi efficacement innovation, capital, stabilité et influence géopolitique.
En comparaison, la Chine souffre d’une démographie en déclin, d’un contrôle étatique rigide et d’une dépendance aux exportations. L’Europe, ralentie par une réglementation lourde et une bureaucratie inefficace, peine à suivre. L’Inde, malgré son potentiel, reste freinée par un retard technologique, un manque d’infrastructures et une administration complexe.
Depuis sa création en 1926, le S&P 500 a affiché une croissance annuelle moyenne d’environ 10 % sur près d’un siècle. Cette performance dépasse celle de la plupart des classes d’actifs, y compris l’immobilier, les obligations, l’or et la majorité des actions individuelles. Il surclasse également une grande partie des autres ETF, grâce à son exposition aux entreprises les plus performantes et innovantes.
C) Quels critères prendre en compte pour choisir un ETF ?
Il existe plusieurs ETF répliquant le S&P 500, chacun proposé par différentes sociétés de gestion comme Amundi, iShares ou Vanguard. Ces fonds se distinguent par leurs frais, leur méthode de réplication et leur traitement fiscal. Pour sélectionner un ETF de qualité, plusieurs critères doivent être pris en compte :
- Les frais de gestion : Des frais de gestion réduits augmentent la rentabilité à long terme.
- L’encours de gestion: Il représente la valeur totale des actifs détenus par l’ETF. Un encours élevé garantit de faibles spreads, une meilleure exécution des ordres et un risque réduit de fermeture.
- Mode de distribution des dividendes : Il définit comment un ETF redistribue ses dividendes. L’option capitalisation, où les dividendes sont automatiquement réinvestis, est préférable pour maximiser la croissance et optimiser la fiscalité.
Actif #2 – Le Bitcoin
A) Qu’est-ce que le Bitcoin ?
Le Bitcoin a été inventé en 2008 pour permettre des transactions financières directes de personne à personne, sans intermédiaire, s’affranchissant ainsi de toute institution (banque, gouvernement, autorité centrale).
Le Bitcoin est aujourd’hui reconnu comme une monnaie entièrement décentralisée, dont le prix fluctue exclusivement en fonction de l’offre et de la demande.
L’émergence du Bitcoin a mis en avant les atouts de la technologie Blockchain, qui correspond à une base de données décentralisée. Elle permet de stocker et de transmettre des informations, de manière transparente, sécurisée, et sans aucun organe central de contrôle.
Elle peut être comparée à un registre répertoriant automatiquement l’ensemble des transactions réalisées depuis sa création. Ces informations sont accessibles au public et facilement consultables : Blockchain du Bitcoin
B) Pourquoi le Bitcoin est-il un bon investissement ?
Selon moi, le Bitcoin est un bon investissement en raison de sa rareté programmée, avec une offre limitée à 21 millions d’unités, ce qui lui confère une protection naturelle contre l’inflation. Souvent qualifié d’or 2.0, il est perçu comme un rempart contre l’instabilité monétaire et un outil stratégique de diversification patrimoniale.
Depuis sa création en 2008, sa performance exceptionnelle a attiré un nombre croissant d’investisseurs, des particuliers aux institutions. Son adoption croissante renforce sa liquidité et son influence dans l’économie mondiale, consolidant ainsi sa position en tant que classe d’actifs incontournable, appelée à demeurer une réserve de valeur durable pour les décennies à venir.
Par ailleurs, le Bitcoin se distingue des autres cryptomonnaies par sa sécurité, sa décentralisation et sa stabilité. Contrairement aux altcoins, souvent plus centralisés ou expérimentaux, il repose sur le réseau blockchain le plus sécurisé et le plus adopté. Son ancienneté et sa liquidité en font l’actif numérique de référence, capable de résister aux fluctuations et aux incertitudes réglementaires.
C) Quelle est la meilleure manière d’acheter du Bitcoin ?
Pour acheter du Bitcoin, il faut passer par une plateforme d’échange de cryptomonnaies comme Binance, Kraken ou Coinbase. Ces plateformes permettent d’acheter et de vendre des cryptomonnaies contre des monnaies fiat (euro, dollar, franc suisse …) ou d’autres actifs numériques, fonctionnant comme des courtiers en bourse.
Le choix d’une plateforme dépend de plusieurs facteurs, comme les frais appliqués, les options de paiement, sécurité, la conformité aux réglementations et la fiabilité de l’exchange.
Pour sécuriser ses fonds, il est essentiel d’adopter des mesures de protection comme l’authentification à double facteur, l’utilisation de portefeuilles matériels (Ledger, Trezor) ou le recours à des plateformes fiables. Enfin, pour limiter les risques de perte d’un capital important, il est recommandé de diversifier le stockage de ses cryptomonnaies sur plusieurs supports.
Pourquoi l’immobilier n’est pas le meilleur investissement (selon moi) !
L’investissement locatif reste une référence en matière de placement. Son principe est simple : acquérir un bien via un prêt bancaire, le rénover, puis le louer pour générer des revenus. Il offre plusieurs avantages, notamment une potentielle plus-value, des rendements attractifs, un autofinancement facilité par l’emprunt, des avantages fiscaux et la sécurité d’un actif tangible.
Cependant, l’immobilier présente des contraintes qui, selon moi, en réduisent grandement l’intérêt. La gestion locative exige du temps et des compétences pour trouver des locataires, gérer les impayés et entretenir le bien. Les démarches administratives et fiscales sont lourdes, et les évolutions réglementaires ajoutent de l’incertitude.
L’immobilier locatif impose aussi une contrainte géographique, car vivre à proximité du bien facilite sa gestion. Cela limite la mobilité et restreint les opportunités. De plus, son manque de liquidité rend une revente rapide difficile en cas de besoin.
Bref, investir dans l’immobilier, surtout jeune, implique trop de contraintes. Mieux vaut privilégier les ETF et le Bitcoin pour bâtir son capital, puis envisager l’achat d’une résidence principale et l’investissement locatif une fois bien établi.
Ce contenu reflète mon expérience personnelle et ne doit pas être considéré comme un conseil financier. Tout investissement comporte des risques ; il est essentiel de faire vos propres recherches et d’analyser mes choix avec discernement.
Ce blog a pour objectif de vous aider à améliorer vos finances personnelles à travers des principes bibliques et des enseignements financiers.
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1 commentaire
Peterschmitt Ruth · 25/02/2025 at 5:15 pm
Bonjour je ne suis pas d’accord avec toi… j’aime l’immobilier et ça me semble être un bon pilier même en rapport avec la bible