Les cartes cryptos et leur gros cashback !
Les cartes crypto et leur gros cashback !
Recevoir une remise sur tous vos achats en carte, ça vous tente ?
La montée en puissance des cryptomonnaies ces dernières années a conduit à l’émergence d’un nouveau moyen de paiement : les cartes cryptos ! Elles fonctionnent comme des cartes bancaires classiques, mais présentent une multitude d’avantages, dont des cashback parmi les plus généreux du marché.
Initialement prévues pour payer en cryptomonnaie, nous verrons qu’il est tout à fait possible de les alimenter et de les utiliser avec de la monnaie classique (euro, dollars, …), et ainsi profiter de son potentiel.
Cet article a pour objectif d’expliquer le fonctionnement, les atouts et les limites de ce nouveau type de carte bancaire. Il inclut également une étude détaillée des caractéristiques de la carte Binance.
Table des matières
#1 L'essor des cartes crypto
Malgré des hauts et des bas, le Bitcoin et les cryptomonnaies continuent d’attirer de plus en plus d’investisseurs. Cette montée en puissance a légitimé leur place dans l’économie actuelle. Il est devenu nécessaire pour les particuliers de pouvoir dépenser leurs cryptomonnaies dans le monde réel.
Malheureusement, peu de marchands acceptent aujourd’hui les paiements en crypto-actif. On peut tout de même citer Expedia (via Coinbase), Burger King (sur son application) ou encore Twitch. Elon Musk avait également annoncé que Tesla accepterait les paiements en Bitcoin, entraînant au passage l’envolée de ce dernier, avant de se rétracter.
Pour contourner ce problème, les acteurs de la cryptosphère ont lancé des cartes bancaires capables de transformer des cryptomonnaies en monnaie fiduciaire (euro, dollar, yen, …) au moment du paiement.
Le compte de la carte est généralement relié à une plateforme d’échange (Crypto.com, Binance, Coinbase, …), ce qui facilite le transfert des cryptomonnaies de l’un à l’autre.
Les individus peuvent alors dépenser leurs cryptomonnaies dans tous les magasins utilisant le réseau visa ou Mastercard, soit plus de 60 millions de commerces à travers le monde.
Leur fonctionnement est assez similaire aux cartes bancaires classiques. Il est néanmoins possible d’y stocker une multitude de devises (cryptomonnaie ou non) qui, si besoin, seront transformées en monnaie locale au moment du paiement.
Étant donné la taille du marché, nombreuses sont les sociétés à lancer leur carte cryptos. On peut citer : Crypto.com, Binance, CoinBase, Wirex, Cryptopay, Bitwala. Afin d’attirer un maximum de clients, elles n’hésitent pas à proposer des avantages défiants toute concurrence, et notamment des cashback importants.
Dans certains cas, les remises et les récompenses dépendent de la quantité de cryptomonnaies stockées sur la plateforme à laquelle la carte est rattachée.
Par exemple, pour la carte Crypto.com, il est aujourd’hui (29/05/21) nécessaire de bloquer l’équivalent de 400$ en CRO (la cryptomonnaie de Crypto.com) sur la plateforme, afin d’obtenir 2% de cashback, ainsi qu’un abonnement Spotify.
Plus le détenteur de la carte possède de CRO, plus les récompenses seront importantes.
Les conditions et les avantages présents sur le tableau peuvent être amenés à changer.
#2 Le paiement en cryptomonnaie : mauvaise idée !
Le besoin de dépenser ses cryptomonnaies est la principale raison de l’avènement de ce type de carte. Ironiquement, le paiement en cryptomonnaie est à proscrire pour les 3 raisons suivantes :
Raison n°1 : les frais de conversion
Pour toute opération de conversion réalisée sur une plateforme d’échange, cette dernière va prélever un pourcentage de la transaction afin de se rémunérer. Ce sont les frais de transaction.
Bien que connus et souvent faibles (0,1% sur Binance), ces frais peuvent devenir non négligeables dans le cas où les échanges sont nombreux ou si les sommes concernées sont importantes.
Régler avec des cryptomonnaies devient alors problématique, puisque ces frais de transaction s’appliquent au moment du paiement, lors de la conversion en devise locale.
Raison n°2 : les frais cachés liés au taux de change
Lorsqu’un individu échange des devises sur une plateforme, les cours des différents actifs disponibles sont affichés, ce qui rend la procédure totalement transparente.
En revanche, avec une carte bancaire, le détenteur n’a aucune idée du taux de change appliqué au moment du paiement. Si la plateforme d’échange est malhonnête, elle peut tout à fait manipuler le taux à son avantage et récupérer une deuxième commission au passage. Pour information, la plateforme CoinBase a la réputation d’appliquer de nombreux frais cachés.
Raison n°3 : les impôts (le cas Français)
En plus des problèmes liés aux frais, s’ajoutent ceux liés à l’imposition.
En effet, dès lors qu’une cryptomonnaie est revendue contre des euros, les gains réalisés sont soumis à la Flat taxe, correspondant à une imposition de 30% sur les plus-values.
Le gouvernement n’ayant aucun moyen de surveiller les échanges crypto-crypto, l’investisseur a tout intérêt à conserver au maximum ses cryptomonnaies et d’attendre le dernier moment pour les transformer en monnaie nationale.
Malheureusement, lors du paiement en carte, les cryptomonnaies sont transformées en euros. Le détenteur doit alors déclarer ses achats et payer l’impôt s’il y a eu plus-value.
Ce dernier inconvénient compromet définitivement le paiement en cryptomonnaie avec ces cartes.
#3 Astuce : remplir sa carte avec des euros !
Avec les 3 arguments vus précédemment, il est formellement déconseillé de remplir sa carte avec des cryptomonnaies pour payer. Toutefois, il existe un moyen simple de contourner ces obstacles et d’utiliser tout le potentiel de la carte.
En effet, pour profiter des avantages comme le généreux cashback, tout en s’affranchissant des frais de conversion, du taux de change et de l’imposition, il est possible de remplir sa carte avec des monnaies classiques comme l’euro.
L’utilisation de la carte crypto devient alors comparable à l’utilisation d’une carte bancaire classique, avec les avantages en plus. La personne qui souhaite se procurer une carte crypto doit tout de même s’assurer qu’elle prend en compte les monnaies non-crypto avant de la commander.
#4 La carte Binance
Nombreuses sont les plateformes d’échanges à proposer leur carte de paiement en cryptomonnaie. À titre personnel, j’utilise celle de Binance, plateforme sérieuse, proposant un bon cashback et pouvant intégrer des devises classiques.
Les situations et besoins de chacun étant différents, il est pertinent de rechercher la carte qui vous correspondra le mieux. Selon moi, les meilleures cartes disponibles à ce jour sont celles de Binance et de Crypto.com.
A. Binance, c'est quoi ?
Binance est une plateforme d’échange de cryptomonnaies fondée en 2017 par Zhao Changpeng. Elle permet de stocker, d’acheter, de revendre, et d’échanger des cryptomonnaies contre d’autres cryptomonnaies, mais également contre des monnaies fiduciaires telles que l’euro ou le dollar.
Binance est aujourd’hui la première plateforme crypto en termes de volume échangé. Elle propose également le plus grand choix de cryptomonnaie à trader, ainsi que des frais de transaction parmi les plus bas du marché.
Au fil du temps, Binance a diversifié ses offres, passant d’une simple plateforme d’échange à une vraie machine de guerre. Elle offre notamment des ressources pédagogiques gratuites, diverses options de trading, de multiples moyens pour générer des revenus passifs avec ses cryptomonnaies, une blockchain pour programmer des applications décentralisées (BSC), et bien entendu sa propre carte bancaire.
Avec toutes ces fonctionnalités, les crypto-débutants peuvent vite se sentir perdus. Binance reste cependant l’une des meilleures plateformes au regard du prix, du choix, de la sécurité et des possibilités.
B. Les caractéristiques de la carte Binance
#1 Généralités
La carte est rattachée à un compte appelé portefeuille « Pay », protégé selon les normes de sécurité propre à Binance. Il est permis d’y stocker jusqu’à 10 cryptomonnaies différentes, ainsi que des euros.
En revanche, il n’est pas encore possible de l’alimenter depuis un compte bancaire externe. L’utilisateur doit d’abord envoyer les fonds sur la plateforme Binance par virement, puis ensuite les transférer sur sa carte.
La Binance Card fonctionne sur le réseau visa, la rendant utilisable dans presque tous les commerces, ainsi que dans l’ensemble des distributeurs automatiques de billets.
Finalement, elle est assez similaire à une carte bancaire classique dans son utilisation, avec les avantages en plus.
#2 Les frais et les limites de dépenses
Les frais de la carte Binance sont résumés dans le tableau ci-dessous :
La carte Binance est (presque) totalement gratuite ! Il n’y a aucuns frais pour l’acquérir, aucuns frais administratif, et aucuns frais de traitement.
Il existe toutefois certains frais de service et de réseau de tiers qui peuvent s’appliquer et aller jusqu’à 0,9%. D’après mes recherches et mon expérience de paiement, ces derniers sont assez rares mais peuvent exister. Les raisons qui expliquent ou non leur application ne sont pas très claires.
Ensuite, en cas de perte ou de vol de la carte, il faudra payer 25€ pour la refaire.
Pour les grands voyageurs, cette carte est extrêmement avantageuse : aucuns frais de change ne sont facturés lors d’un paiement ou d’un retrait en devise étrangère. Certains témoignages sur internet parlent même de la meilleure carte bancaire pour partir à l’étranger.
Enfin, il existe des limites journalières de dépenses et de retraits avec cette carte:
- Carte virtuelle – 870 €
- Carte physique – 8 700 €
- Retrait au distributeurs – 290 €
#3 Le cashback
L’avantage principal de cette carte réside dans son cashback. En effet, pour chaque achat réalisé, son détenteur recevra une remise en BNB, la cryptomonnaie interne de Binance. C’est elle qui alimente tout l’écosystème de cette plateforme avec de multiples fonctions : paiement des frais de trading sur la plateforme, paiement des frais de transaction sur la Binance Smart Chain ou encore le cashback pour la carte Binance.
Le pourcentage de remise lors d’un achat est dépendant du nombre de BNB stocké sur le portefeuille « Spot », le compte principal de la plateforme Binance. Plus l’utilisateur possédera un nombre important de BNB, plus le niveau de la carte sera élevé et plus le pourcentage de cashback sera grand.
Le cashback est calculé le jour du règlement et est envoyé en BNB sur le portefeuille de la carte une fois l’achat finalisé.
Pour plus d’infos sur le BNB : https://academy.binance.com/fr/articles/what-is-bnb
Les différents niveaux de cashback sont résumés dans le tableau ci-dessous :
Avec la forte fluctuation des prix des cryptomonnaies, la grille ci-dessus peut être amenée à évoluer, il est donc conseillé de vérifier si les conditions n’ont pas changé avant d’y souscrire.
Petite astuce: plutôt que de laisser dormir ses BNB sur son compte Spot, il est possible de les « placer » sur des programmes de la plateforme Binance pour générer des revenus passifs supplémentaires, sans que le niveau de cashback soit altéré. D’après mon expérience, cette astuce fonctionne avec les placements dits « flexibles » comme BNB Vault. En revanche, les BNB placés dans un programme dit « fixe » comme le staking ne sont plus pris en compte pour le cashback de la carte.
#4 Vérifier l'état de son compte
Pour vérifier les détails de la carte Binance, il faut se connecter sur son compte Binance, cliquer sur « Portefeuille », puis « Carte ».
Cette interface permet de visualiser l’état de son compte avec l’affichage du solde, la quantité de cashback collecté et l’historique des paiements. Elle permet également d’y ajouter des fonds depuis le compte Spot via le bouton « transfert », mais aussi de définir lesquelles des devises doivent être dépensées en priorité.
Pour rappel, il est formellement déconseillé d’utiliser ses cryptomonnaies pour régler à cause de l’imposition. Il est donc préférable de transférer le cashback reçu en BNB vers son compte Spot afin d’éviter de payer avec.
#5 Obtenir sa carte Binance
a) Les pays éligibles
Avant de commencer les démarches, la personne doit s’assurer de résider dans un pays éligible à la carte Binance. À ce jour, il semblerait que la carte ne soit disponible que pour les pays européens comme indiqué dans la liste ci-dessous :
Allemagne, Autriche, Belgique, Bulgarie, Croatie, République de Chypre, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, France, Guyane française, Gibraltar, Grèce, Guadeloupe, Hongrie, Irlande, Islande, Italie, Lettonie, Liechtenstein, Lituanie, Luxembourg, Malte, Martinique, Norvège, Pays-Bas, Pologne, Portugal, Réunion, Roumanie, Slovaquie, Slovénie, Suède, République tchèque.
b) Se créer un compte Binance
Pour obtenir la carte, il est indispensable de se créer un compte sur la plateforme Binance. Si vous souhaitez vous créer un compte, je vous mets ci-dessous mon lien et ID de parrainage :
Lien : https://www.binance.com/fr/register?ref=69173456
ID : 69173456
Afin de protéger au mieux son compte Binance, il est recommandé d’activer l’authentification à 2 facteurs (2FA).
Une fois le compte créé, il faudra ensuite prouver son identité en fournissant quelques informations personnelles à la plateforme (coordonnées, carte d’identité nationale, vérification faciale…). C’est assez rapide à faire.
Attention : même si aucune plus-value n’est réalisée, l’administration fiscale française oblige de déclarer toute ouverture de compte sur une plateforme d’échange de cryptomonnaies, sous peine d’une amende de 750€.
c) Commander sa carte Binance
Enfin, pour commander sa carte, il suffit de cliquer sur l’onglet « Finance », puis « Carte Visa Binance »
La carte physique met plusieurs semaines avant d’être délivrée. En attendant, il est possible d’utiliser la carte virtuelle. Cette dernière permet de régler sur Internet, mais est également employable pour les paiements dans les commerces via Google Pay et Samsung Pay.
Une fois la carte physique reçue, il faudra l’activer sur son espace personnel.
#5 Conclusion
Le marché des cartes crypto devrait continuer à se développer au cours des prochains mois. Etant donné les nombreux avantages de ce nouveau moyen de paiement, il peut être pertinent de s’y intéresser et d’en commander une.
Leur pérennité sur le long terme dépendra en grosse partie des futures législations et de l’adhésion ou non des cryptomonnaies par le grand public. Leur arrivée marque cependant une petite révolution dans un secteur bancaire qui avait vraiment besoin de changement.
À lire : Comment gagner de la cryptomonnaie en naviguant simplement sur internet ?
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